На днях мы публиковали интервью с президентом Ассоциации застройщиков Казахстана Виктором Микрюковым, где мы побеседовали как формируется цена на жилье. На материал отреагировали в пресс-службе Отбасы банк и рассказали нам, какие существуют программы, чтобы приобрести долгожданные жилые метры.
— Какие ипотечные программы предлагает Отбасы банк, и какие условия необходимо выполнить для участия?
Отбасы банк 22 года успешно реализует систему жилищных строительных сбережений. Воспользоваться данной системой может любой гражданин – независимо от того, стоит он в очереди или нет, есть ли у него жилье и какой доход он получает. То есть ждать отдельную ипотечную программу не обязательно.
Система жилстройсбережений доступна каждому казахстанцу. Она предполагает в первую очередь накопления. Пока одни копят, другие получают доступные займы. То есть казахстанские вкладчики кредитуют себя сами.
Накопления – это основа системы жилстройсбережений. Имея накопления на депозите в Отбасы банке, можно претендовать на заем по ставкам от 3,5 % годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 8,5 % годовых (ГЭСВ от 9% до 9,6%). При этом не обязательно участвовать в каких-либо программах.
Благодаря навыку сбережения более полумиллиона клиентов банка решили свой жилищный вопрос. Еще 2,8 млн казахстанцев продолжают копить деньги на депозитах Отбасы банка, чтобы в будущем приобрести дом или квартиру.
Чтобы получить доступный заем, нужно стать вкладчиком банка и начать копить. Важное условие – накопить нужно минимум 50% от суммы кредита. При этом срок депозита должен быть не менее 3-х лет. Еще один важный критерий получения кредита по низкой ставке — оценочный показатель. Его значение для получения жилищного займа должно быть не менее 16. Именно он влияет на ставку по займу. К примеру, если оценочный показатель равен 16, клиент получит ипотечный кредит под 5% годовых сроком до 6 лет. Если, предположим, ОП равен 20, то ставка снижается на 0,2% – до 4,8% годовых, при этом срок продлевается до 7 лет. Минимальную ставку 3,5% годовых можно получить при достижении оценочного показателя 48. То есть чем выше ОП, тем ниже ставка по займу.
ОП напрямую связан с вознаграждением, которое банк начисляет на накопления вкладчика. Чем чаще и больше денег вкладчик вносит на свой депозит, тем больше вознаграждения получает на свои накопления, и тем быстрее растет ОП. Активное пополнение депозита на бОльшие суммы способствует быстрому росту ОП. Также на рост ОП влияет продолжительность нахождения накоплений на депозите. Вознаграждение начисляется на накопления ежедневно, соответственно общая сумма вознаграждения растет ежедневно, точно также растет и ОП.
Для того чтобы достичь минимального оценочного показателя 16, при котором можно получить жилищный заем по ставке 5% годовых от 3,5% (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5 % (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%), нужно в течение трех лет ежемесячно пополнять свой вклад в размере рекомендованного банком ежемесячного взноса. Сумма, которую нужно вносить на депозит каждый месяц, рассчитывается так, что в итоге, когда срок депозита достигнет 3 лет, клиент достиг этого минимального значения ОП 16, накопил 50% и получил кредит по очень доступной ставке.
Есть несколько советов, как быстрее и эффективнее накопить:
1. Необходимо стараться делать досрочные взносы именно на первоначальном этапе накопления. Значение ОП будет увеличиваться, если пополнять свой депозит раньше срока, прописанного в договоре жилстройсбережений.
2. Важно пополнять депозит постоянно! Старайтесь пополнять его несколько раз в течение одного месяца, каждый раз, когда появляется финансовая возможность, не ограничивайтесь разовым пополнением в течение месяца.
3. Более высокое значение оценочного показателя можно получить, если платежи рассчитаны по нисходящей: от более высоких взносов в начале периода накопления к более низким в последующие годы.
4. Используйте принцип округления остатка денег. Например, на вашей карте имеются средства в сумме 153 500 тенге. Округлите эту сумму до 150 000 тенге, направив 3 500 тенге на депозит, и так на постоянной основе. Небольшие суммы пополнений будут незаметны для вашего кошелька, но будут очень полезны для вашего депозита. Такой же подход можно применять и к самому депозиту. Например, накопления на вашем депозите равны 1 585 000 тенге, то внесите дополнительно 15 000 тенге, чтобы округлить эту сумму до 1 600 000 тенге. Крупная сумма на депозите повысит вашу мотивацию и поможет быстрее прийти к своей цели;
5. Запишите в своем ежедневнике четкий план накоплений, с четкой целью, четкими сроками, четкими действиями. Постоянно контролируйте соблюдение данного плана.
7. Пополняйте депозит своими пенсионными излишками. Периодически проверяйте состояние своего пенсионного счета. Возможно на счете есть сумма, которая выше порога достаточности. Ее можно направить на пополнение депозита. Единовременные пенсионные выплату могут послужить очень полезной финансовой поддержкой при накоплении.
Для поддержки отдельных категорий граждан, банк, на основе системы жилищных строительных сбережений разрабатывает и запускает собственные программы банка.
Так, в 2025 году, банк запустил второй этап программы «Наурыз».
Она работает с новыми условиями.
Для того, чтобы подать заявку (заявки принимаются до 31 марта), нужно будет на сберегательном счете накопить минимум 2 миллиона тенге. Данная мера обусловлена активным интересом к программе со стороны населения и направлена на повышение справедливого отбора участников. Вкладчики, серьезно нацеленные на улучшение жилищных условий и имеющие возможность обеспечить минимальный первоначальный взнос, получат больше шансов на участие в программе «Наурыз».
Второе изменение касается первоначального взноса.
Выбирая первичное жилье в чистовой отделке, достаточно будет внести первоначальный взнос в размере всего 10% от суммы займа (но не менее 2 миллионов тенге).
Данная опция служит стимулом для застройщиков увеличить долю вводимого жилья именно в чистовой отделке и повысит привлекательность таких объектов. У клиентов банка не будет необходимости брать дополнительный кредит на ремонт своего жилья.
Также Отбасы банк запустил направление «Наурыз жұмыскер».
В нынешнем году в рамках «Наурыз жұмыскер» планируется выдать представителям рабочих профессий порядка 2 440 займов на сумму 72 млрд тенге.
Какие условия программы?
Ставка по займу — 7% (ГЭСВ от 7,1% до 9,6%) годовых для социально-уязвимых категорий граждан и 9% (ГЭСВ от 9,4% до 13%) годовых для всех остальных категорий.
Первоначальный взнос — от 10% при приобретении первичного жилья в чистовой отделке, от 20% при приобретении первичного жилья в черновой отделке и вторичного жилья (в моногородах и сельских населенных пунктах).
Максимальная сумма займа — 30 млн тенге для регионов и 36 млн тенге для Астаны и Алматы.
В городах Астана, Алматы, Шымкент и в областных центрах можно будет приобрести только первичное жилье. Его участник программы сможет выбрать, забронировать и купить на портале Баспана маркет (otbasybank.kz).
Вторичное жилье можно будет купить только в моногородах и сельских населенных пунктах.
Представители каких именно профессий смогут участвовать в программе «Наурыз жұмыскер»?
Ранее были определены отрасли, где особенно важно поддержать трудящихся. Это промышленность, строительство, энергетика, транспорт, сельское хозяйство, водные ресурсы и ирригация.
Исходя из этого банк отобрал 1 143 вида деятельности из общего классификатора видов экономической деятельности (ОКЭД), которые подпадают под названные выше отрасли. ОКЭД — это перечень всех видов предпринимательской деятельности в Казахстане. Он определяет, в какой сфере работает компания или предприятие, что продает, производит, какие услуги оказывает. Например, предприятия в сфере промышленности будут иметь ОКЭД «литье чугуна», «литье металлов», «производство станков», «монтаж, установка промышленных машин и оборудования» и многое другое.
Всего отобрано 7 секций согласно общему классификатору видов экономической деятельности:
1) сельское, лесное и рыбное хозяйство;
2) горнодобывающая промышленность и разработка карьеров;
3) обрабатывающая промышленность;
4) снабжение электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом;
5) водоснабжение, водоотведение, сбор, обработка и удаление отходов, деятельность по ликвидации загрязнений;
6) строительство;
7) транспорт и складирование.
В рамках отобранных секций, банк определил 8 230 рабочих профессий из Национального классификатора занятий.
Если претендент на участие в направлении «Наурыз жұмыскер» работает на предприятии или в компании, деятельность которых относится к 7 отобранным секциям и имеет профессию, определенную банком (одну из 8 230 рабочих профессий), то он может подать заявку на участие в программе.
Списки ОКЭД и перечень наименований рабочих профессий будут размещены на сайте банка в скором времени и будут доступны для ознакомления всем.
Как подать заявку?
17 марта 2024 года стартовал прием заявок. Он будет происходить в отделениях банка.
Чтобы подать заявку необходимо будет принести справку с места работы (ее утвержденную форму опубликуют на сайте банка в ближайшее время). В справке должен быть указан ОКЭД и профессию претендента.
Условия «Наурыз жұмыскер» такие же как и в программе «Наурыз». Поэтому претенденты, при подаче заявки, должны соответствовать следующим требованиям:
1. Иметь депозит в Отбасы банке. Важно, что срок депозита значения не имеет, его можно открыть перед подачей заявки.
2. Иметь на сберегательном счете в Отбасы банке минимум 2 млн тенге. Сумму можно внести единовременно перед подачей заявления на участие в программе;
3. Не иметь в собственности самого заявителя и членов его семьи жилища в течение последних 5 лет. Члены семьи – это муж, жена и их несовершеннолетние дети. Если человек не состоит в браке, то отсутствие жилища проверяется только у него.
4. Иметь официальный доход в течение последних 6 месяцев. При этом наличие обязательных пенсионных взносов от работодателя, выдавшего справку с места работы, должно быть, как минимум за последние три месяца.
Главное отличие направления «Наурыз жұмыскер» заключается в том, что оно будет реализовано без проведения конкурса и подсчета баллов. Доступные займы получат те, кто обратился в филиал банка и прошел платежеспособность.
Также в 2025 году Отбасы банк планирует запустить программы «Ұмай» и «зеленая ипотека». Для участия в этих программах необходимо иметь минимальный первоначальный взнос в размере от 20%. Также известно, что максимальная сумма займа по данным программам будет равна 50 млн тенге. Кредит можно будет взять на покупку жилья или на ремонт. Ограничений по наличию жилья не будет.
— Какие программы существуют для разных категорий граждан, например, для молодежи или многодетных семей?
Отбасы банк реализует Концепцию развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023 – 2029 года (госпрограмма). В ее рамках жилье в 2024 году приобрели 9 004 очередников. Все они получили льготные займы по ставкам 2% (ГЭСВ от 2,0% до 2,1%) и 5% (ГЭСВ от 5,2% до 5,8%). Сумма финансирования составила более 108 млрд тенге.
Кредиты в рамках госпрограммы предоставляются при наличии 10% первоначального взноса. Ставка 2% и 5% годовых. Срок кредитования составит до 20 лет.
На доступные займы по ставке 2% годовых могут претендовать следующие категории граждан, стоящих в очереди на жилье в местных исполнительных органах:
1. Лица с инвалидностью первой и второй групп;
2. Семьи, имеющие или воспитывающие детей с ограниченными возможностями;
3. Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
4. Многодетные семьи, многодетные матери.
На доступные займы по ставке 5% годовых (ГЭСВ от 5,2%) смогут претендовать все остальные категории граждан, стоящие в очереди на жилье в местных исполнительных органах.
Также в рамках государственной поддержки, помощь в виде субсидирования арендных платежей в размере 50% получили более 10 тысяч человек. Это инвалиды 1 и 2 группы, семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями, многодетные семьи и граждане, стоящие в очереди на жилье по категории «дети-сироты».
Совместно с акиматами городов и областей банк реализует специальную жилищную программу для молодежи. Так как это совместные программы с региональным акиматом, то зачастую они прописывают условия, а банк помогает выдавать займы.
В прошлом году молодежные программы работали в 17 регионах – в Астане, Алматы, Шымкенте, Акмолинской, Актюбинской, Алматинской, Атырауской, Восточно — Казахстанской, Жамбылской, Жетысуской, Западно – Казахстанской, Карагандинской, Костанайской, Кызылординской, Павлодарской, Северо — Казахстанской и Улытауской областях. Общая сумма сотрудничества составила в 2024 году 43,6 млрд тенге, из которых акиматами было выделено 34,5 млрд тенге, банком — 9,1 млрд тенге. Молодежная программа дает возможность молодым учителям, врачам, журналистам, работникам культуры, спорта, социальной сферы, сотрудникам коммунальных предприятий, департамента полиции, ДЧС получить более доступные займы.
В этом году также продолжится реализация этих проектов.
— Как программы накопления на жилье влияют на доступность жилья для граждан?
За 22 года реализации системы жилстройсбережений в Казахстане, многие наши граждане научились эффективно копить на свое жилье. Отбасы банк не просто выдает ипотеку, прежде всего он учит копить. Именно накопления позволяют казахстнцам взять доступный кредит для покупки своего дома или квартиры. Низкая ставка по кредиту и есть доступный способ покупки собственного жилья.
— Как действия Отбасы банка влияют на ценообразование и стабильность рынка недвижимости в Казахстане?
В прошлом году Отбасы банк запустил новую жилищную программу «Наурыз». Первичное жилье участник данной программы выбирает, бронирует и покупает на портале Баспана маркет (https://otbasybank.kz). Данная опция призвана не допустить искусственного роста цен на жилье на фоне старта новой жилищной программы.
Перед размещением на данной платформе, каждый объект проходит процесс согласования стоимости на основании текущих рыночных цен на жилье. Если она соответствует рынку, то с застройщиком данного объекта будет заключено соглашение о реализации данного жилья с фиксированием цены за 1 кв. метр.
